ΕΚΤ: Προτείνει την απλοποίηση των κεφαλαιακών απαιτήσεων και τραπεζικών κανόνων

Την απλοποίηση των τραπεζικών κανόνων στην ΕΕ προτείνει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, το Διοικητικό Συμβούλιο της οποίας έκανε δεκτές σχετικές συστάσεις της Ομάδας Υψηλού Επιπέδου που είχε συστήσει για τον σκοπό αυτό. Μετά την έγκριση, η ΕΚΤ θα παρουσιάσει τις προτάσεις στην Κομισιόν.

Οι βασικές προτάσεις

- Μείωση του αριθμού των στοιχείων στο πλαίσιο του σταθμισμένου με τον κίνδυνο δείκτη και του δείκτη μόχλευσης,

- Εισαγωγή ενός ουσιαστικά απλούστερου καθεστώτος προληπτικής εποπτείας για τις μικρότερες τράπεζες, το οποίο επεκτείνει το υφιστάμενο καθεστώς της ΕΕ,

- Εισαγωγή ενός ευρωπαϊκού μηχανισμού διακυβέρνησης που θα έχει μια ολιστική άποψη του συνολικού επιπέδου κεφαλαίων και

- Ολοκλήρωση της Ένωσης Αποταμιεύσεων και Επενδύσεων – συμπεριλαμβανομένης της ολοκλήρωσης της τραπεζικής ένωσης – για την προώθηση της διασυνοριακής ολοκλήρωσης και τη δημιουργία πιο αποτελεσματικών κεφαλαιαγορών

Οι προτάσεις αυτές αποσκοπούν στην απλούστευση του πλαισίου, διατηρώντας παράλληλα την ανθεκτικότητα του ευρωπαϊκού τραπεζικού συστήματος και διασφαλίζοντας ότι οι αρχές μικροπροληπτικής και μακροπροληπτικής εποπτείας και εξυγίανσης θα συνεχίσουν να επιτυγχάνουν αποτελεσματικά τους στόχους τους.

«Η διεθνής συνεργασία είναι ζωτικής σημασίας και όλες οι δικαιοδοσίες θα πρέπει να διασφαλίσουν την πλήρη, έγκαιρη και πιστή εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ», σημειώνεται.

Απλοποίηση των κεφαλαιακών απαιτήσεων

Μία από τις συστάσεις είναι η απλούστευση του σχεδιασμού των κεφαλαιακών απαιτήσεων και των αποθεμάτων ασφαλείας των τραπεζών, γνωστών και ως κεφαλαιακά αποθέματα, μέσω δύο αλλαγών.

Πρώτον, η συγχώνευση των υφιστάμενων επιπέδων κεφαλαιακών αποθεμάτων ασφαλείας σε δύο: ένα μη αποδεσμεύσιμο απόθεμα ασφαλείας και ένα αποδεσμεύσιμο που οι Αρχές μπορούν να μειώσουν σε δύσκολες περιόδους. Κατά τη συγχώνευση των αποθεμάτων ασφαλείας, θα είναι σημαντικό να διατηρηθούν οι τρέχουσες εξουσίες και αρμοδιότητες των αρχών.

Δεύτερον, η μείωση των στοιχείων του πλαισίου του δείκτη μόχλευσης από τέσσερα σε δύο, δηλαδή μια ελάχιστη απαίτηση 3% και ένα ενιαίο απόθεμα ασφαλείας, το οποίο θα μπορούσε να οριστεί σε μηδέν για τις μικρότερες τράπεζες.

Για να βελτιωθεί η ποιότητα των τραπεζικών κεφαλαίων, το Διοικητικό Συμβούλιο προτείνει την ενίσχυση της ικανότητας του πρόσθετου κεφαλαίου της κατηγορίας 1 (Additional Tier 1) να απορροφά ζημίες όταν μια τράπεζα λειτουργεί κανονικά, κάτι που θα ήταν σύμφωνο με τη Βασιλεία και θα διατηρούσε την ανθεκτικότητα.

Εναλλακτικά, τα στοιχεία που δεν αφορούν στις μετοχές θα μπορούσαν να αφαιρεθούν από το κεφάλαιο της συνεχιζόμενης δραστηριότητας, υπό την προϋπόθεση ότι δεν θα διακυβεύεται η συμμόρφωση με τη Βασιλεία και η κεφαλαιακή ουδετερότητα.

Ευθυγράμμιση των απαιτήσεων εξυγίανσης

Όσον αφορά το πλαίσιο που εφαρμόζεται σε περίπτωση χρεοκοπίας τραπεζών, το Διοικητικό Συμβούλιο συνιστά την ευθυγράμμιση των απαιτήσεων εξυγίανσης που ισχύουν για όλες τις τράπεζες με εκείνες που ισχύουν για τις παγκόσμια συστημικά σημαντικές τράπεζες.

«Αυτό θα πρέπει να γίνει χωρίς να μειωθούν τα στοιχεία των ισολογισμών των τραπεζών που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την απορρόφηση ζημιών και την ανακεφαλαιοποίηση σε περίπτωση πτώχευσής τους, διατηρώντας έτσι την ΕΕ σε ευθυγράμμιση με τα διεθνή πρότυπα και καθιστώντας τους κανόνες πιο διαφανείς και προβλέψιμους».

Απλοποίηση των stress test

Το Διοικητικό Συμβούλιο προτείνει την απλούστευση των stress test σε επίπεδο ΕΕ, εξορθολογίζοντας τη μεθοδολογία και το πεδίο εφαρμογής της και καθιστώντας τα αποτελέσματά της πιο χρήσιμα από την άποψη του τραπεζικού συστήματος και των επιμέρους τραπεζών. Τα αποτελέσματα αυτής της αναθεωρημένης προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων θα συμβάλουν στη βελτίωση του συντονισμού μεταξύ των μακροπροληπτικών και μικροπροληπτικών αποθεμάτων ασφαλείας.

Η ΕΚΤ θα υποβάλει τις προτάσεις της σημερινής έκθεσης στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή, η οποία προετοιμάζει έκθεση σχετικά με τη συνολική κατάσταση του τραπεζικού συστήματος kai αναμένεται να υποβληθεί το 2026.