Κέρδη €55,4 εκατ. κατέγραψε στο α΄ εξάμηνο του 2022 η Ελληνική Τράπεζα σε σχέση με κέρδη €21,0 εκατ. που είχε παρουσιάσει το α΄ εξάμηνο του 2021, σύμφωνα με τα αποτελέσματα που ανακοινώθηκαν σήμερα.
«Παρά τις προκλήσεις, οι επιδόσεις της Ελληνικής Τράπεζας ήταν θετικές και πέραν των προσδοκιών, επιτυγχάνοντας σταθερή πρόοδο στους στρατηγικούς της στόχους. Σημειώνοντας κέρδη €55,4 εκατ. μετά τη φορολογία, αποδείξαμε την ανθεκτικότητα και την ευρωστία του επιχειρηματικού μας μοντέλου», αναφέρει σε γραπτή του δήλωση για τα αποτελέσματα ο Ανώτατος Εκτελεστικός Διευθυντής του Ομίλου Oliver Gatzke.
Η κεφαλαιακή θέση, παρέμεινε σταθερή με τον Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας και τον Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) στο 20,95% και 18,68%, αντίστοιχα, υπερβαίνοντας σημαντικά τις ελάχιστες κανονιστικές απαιτήσεις των εποπτικών αρχών.
Ο Αναπροσαρμοσμένος Δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Χορηγήσεων (ΜΕΧ) έφτασε στο 3,6% και ο Αναπροσαρμοσμένος Δείκτης κάλυψης προβλέψεων των ΜΕΧ στο 57%.
Το Project Starlight, η συμφωνία για την πώληση περίπου €0,7 δισ. ΜΕΧ και την πώληση της APS Debt Servicer, αναμένεται να ολοκληρωθεί μέχρι το τέλος του 2022.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το α΄ εξάμηνο του 2022 ανήλθαν στα €133 εκατ. και οι ζημιές απομείωσης στα €11,2 εκατ. Οι νέες χορηγήσεις ανήλθαν στα €556 εκατ. Ο Δείκτης κάλυψης των προβλέψεων των ΜΕΧ ανήλθε στο 53% στις 30 Ιουνίου 2022.
Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα ανήλθε στο 76%, ενώ υπήρξε πλεόνασμα ρευστότητας με τον Δείκτη Κάλυψης Ρευστότητας (LCR) στο 473%, στα €6,4 δισ.
Ο δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις ανήλθε στο 41% στα €556 εκατ.
Στις 30 Ιουνίου 2022, οι καταθέσεις πελατών ανήλθαν σε €15,5 δισ. και αυξήθηκαν κατά 3% από το τέλος του έτους.
Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα, ο κ. Gatzke δήλωσε:
«Το δεύτερο τρίμηνο του 2022, κυριάρχησε και πάλι ο πόλεμος στην Ουκρανία οδηγώντας σε πολύ υψηλά ποσοστά πληθωρισμού, μειωμένη καταναλωτική εμπιστοσύνη και χαμηλότερες οικονομικές προοπτικές παγκοσμίως. Παρά τις δυσοίωνες προβλέψεις, η κυπριακή οικονομία ενισχύθηκε κατά 6,1% τους πρώτους έξι μήνες του έτους. Ο θετικός ρυθμός αύξησης του ΑΕΠ αποδίδεται κυρίως στις καλές επιδόσεις επιχειρηματικών κλάδων όπως το εμπόριο, οι μεταφορές, η φιλοξενία και άλλων που σχετίζονται με την αναψυχή.
Το περιβάλλον των επιτοκίων άλλαξε σημαντικά μετά την απόφαση της ΕΚΤ να αυξήσει το βασικό επιτόκιο στο 0% για πρώτη φορά μετά από 11 χρόνια τον Ιούλιο του 2022. Πολύ πρόσφατα τα επιτόκια αυξήθηκαν περαιτέρω στο 0,75%. Ταυτόχρονα, τα μακροπρόθεσμα επιτόκια αυξήθηκαν σε όλη την Ευρώπη – Στα μέσα του έτους, το 10ετές κρατικό ομόλογο της Κύπρου έφτασε στη μέγιστη απόδοση του 3,5%, κυρίως εξαιτίας της ευρείας πιστωτικής διασποράς, αντανακλώντας το αβέβαιο περιβάλλον στην αγορά κεφαλαίων.
Παρά τις προκλήσεις, οι επιδόσεις της Ελληνικής Τράπεζας ήταν θετικές και πέραν των προσδοκιών, επιτυγχάνοντας σταθερή πρόοδο στους στρατηγικούς της στόχους. Σημειώνοντας κέρδη €55,4 εκατ. μετά τη φορολογία, αποδείξαμε την ανθεκτικότητα και την ευρωστία του επιχειρηματικού μας μοντέλου.
Κατά το πρώτο εξάμηνο του 2022 παραχωρήθηκαν €556 εκατ. σε νέα δάνεια, με υγιή απόδοση κινδύνου, σημειώνοντας αύξηση της τάξης του 43% σε σύγκριση με το νέο δανεισμό ύψους €388 εκατ. για την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Διατηρούμε ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια περίπου 21,9% (αναπροσαρμοσμένος), πολύ πιο πάνω από τις κανονιστικές απαιτήσεις και πλεονάζουσα ρευστότητα (Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας 473%).
Είμαστε σε θέση και παραμένουμε προσηλωμένοι στη στήριξη των βιώσιμων λιανικών και επιχειρηματικών μας πελατών.
Παρά την πρόοδο που έχει σημειωθεί παραμένουμε προσεκτικοί και ιδιαίτερα επιφυλακτικοί λόγω των προκλήσεων που έχουμε, εξού και εργαζόμαστε σταθερά και εντατικά για τη βελτίωση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου μας. Το Project Starlight που αφορούσε την πώληση δανειακού χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων δανείων ύψους €0,7 δισ. και η συμφωνία με την RCB για την απόκτηση χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων διευκολύνσεων, μείωσαν σημαντικά τον αναπροσαρμοσμένο δείκτη ΜΕΧ περίπου στο 3,6%, στο χαμηλότερο επίπεδο με τον ανταγωνισμό.
Θετικές προοπτικές μπροστά μας
Το τριετές πλάνο μετασχηματισμού της Ελληνικής Τράπεζας έχει ήδη ξεκινήσει και υλοποιείται κανονικά. Στόχος μας είναι να αναβαθμίσουμε την εμπειρία του πελάτη, να ενισχύσουμε την κερδοφορία, αυξάνοντας ταυτόχρονα την αποδοτικότητα. Βρισκόμαστε στη διαδικασία μετεξέλιξης σε έναν πελατοκεντρικό οργανισμό, βελτιώνοντας την εμπειρία του πελάτη μέσω της ψηφιοποίησης, του εξορθολογισμού των διαδικασιών και προσφέροντας απλά και ανταγωνιστικά προϊόντα.
Παράλληλα, ενισχύουμε το προφίλ του δανειακού μας χαρτοφυλακίου με υγιή επέκταση, δίνοντας έμφαση στο τρίπτυχο ESG (Περιβάλλον, Κοινωνία, Διακυβέρνηση).
Επιπλέον, το περιβάλλον των αυξανόμενων επιτοκίων αναμένεται να στηρίξει μεσοπρόθεσμα τους βασικούς μας δείκτες (KPI’s). Ταυτόχρονα, εστιάζουμε στον υγιή νέο δανεισμό με ικανοποιητικό προφίλ απόδοσης, τόσο στην Κύπρο όσο και στο εξωτερικό, ενώ την ίδια στιγμή βελτιώνουμε την κερδοφορία του επενδυτικού μας χαρτοφυλακίου.
Η διαχείριση/εξυγίανση του κόστους της Τράπεζας παραμένει στο επίκεντρο της στρατηγικής μας. Όσον αφορά τα εργασιακά θέματα, τονίζω για άλλη μια φορά την αμετάκλητη δέσμευσή μας για την υπογραφή νέας συλλογικής σύμβασης και τη διαμόρφωση ενός σχεδίου εξόδου, ώστε να βελτιωθεί ο δείκτης εξόδων/εσόδων της Τράπεζας. Οι συζητήσεις με την Συντεχνία βρίσκονται σε εξέλιξη και ευελπιστώ ότι σύντομα θα έχουμε επιτυχή έκβαση, κυρίως προς όφελος των εργαζομένων μας, διασφαλίζοντας έναν υγιή και εύρωστο Οργανισμό για το μέλλον.
Θα ήθελα να εκφράσω τις ευχαριστίες μου προς όλους τους συναδέλφους για την ισχυρή δέσμευση και τις προσπάθειές τους. Θέλω επίσης να ευχαριστήσω τους πελάτες μας για την εμπιστοσύνη τους και να τους διαβεβαιώσω ότι θα συνεχίσουμε να τους στηρίζουμε στις δύσκολες στιγμές».
