Solvency II: Τι μπορεί να πάει στραβά;

Στη Λιουμπλιάνα της Σλοβενίας, βρέθηκαν διάσημοι διεθνείς εμπειρογνώμονες που εργάζονται στην ασφαλιστική βιομηχανία, στα εποπτικά όργανα, καθώς και στην Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA), προκειμένου να λάβουν μέρος στο διεθνές συνέδριο με θέμα "Solvency II - Τι μπορεί να πάει στραβά;".

Επι τάπητος βρέθηκαν οι εκτεταμένες αλλαγές που θα επηρεάσουν την ευρωπαϊκή ασφαλιστική βιομηχανία από την 1η Ιανουαρίου 2016, όταν δηλαδή εφαρμοστεί το νέο καθεστώς του Solvency II. Περισσότεροι από 240 συμμετέχοντες που προέρχονται από τη Σλοβενία και άλλα κράτη μέλη της ΕΕ, τις χώρες των Δυτικών Βαλκανίων, τη Ρωσία, την Ουκρανία, το Καζακστάν, τις ΗΠΑ και τον Καναδά αντάλλαξαν γνώμες και απόψεις σχετικά με τις πιθανές δυσκολίες που συνδέονται με το νέο καθεστώς.

Ο Διευθυντής της Υπηρεσίας Εποπτείας Ασφαλιστικών της Σλοβενίας, κ. Sergej Simoniti, ανέφερε στην εισαγωγή της ομιλίας του τα εξής: "Αυτή θα είναι η μεγαλύτερη αλλαγή στην ευρωπαϊκή ασφαλιστική βιομηχανία. Το Solvency II φέρνει αρκετές καινοτομίες και αλλαγές, τόσο για τις ασφαλιστικές εταιρείες όσο και για τους εποπτικούς φορείς, καθώς και για τους πελάτες. Οι αλλαγές καταδεικνύουν ότι τα επιχειρηματικά μοντέλα θα αλλάξουν, καθώς οι τρόποι εποπτείας, οι οποίοι θα βασίζονται σε κινδύνους."

Ο Σλοβένος υπουργός Οικονομικών, Dr Dušan Mramor μίλησε επίσης στους συνέδρους: "Το Solvency II θα αλλάξει τον τρόπο θα δραστηριοποιούνται οι ασφαλιστικές εταιρείες και είμαι σίγουρος ότι όλοι θα επωφεληθούν από αυτές τις αλλαγές: οι πελάτες, οι ασφαλιστικές εταιρείες και οι εποπτικές αρχές. Στη Σλοβενία, το νέο καθεστώς θα τεθεί σε εφαρμογή με το νέο νόμο περί ασφαλίσεων, ο οποίος βρίσκεται τώρα στη δεύτερη ανάγνωση στο κοινοβούλιο. Ο στόχος του νέου κανονισμού είναι η βελτίωση της εποπτείας και της διαχείρισης κινδύνων. Το Solvency II θα έχει σημαντική επίδραση στις επενδυτικές στρατηγικές των ασφαλιστικών εταιρειών και θα συμβάλει σημαντικά στη διαφάνεια των δραστηριοτήτων τους."

Ο Paul Sharma, ο συντάκτης του κανονισμού Solvency II, στάθηκε στις αλλαγές που φέρνει η νέα οδηγία: "Το Solvency II θα μας φέρει πιο κοντά σε μια ενιαία ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά, αν και θα εξακολουθούν να υπάρχουν διαφορές στη φορολογία και την εποπτεία. Αυτοί που θα επηρεαστούν περισσότερο από το Solvency II θα είναι οι ασφαλιστικές εταιρείες, καθώς το νέο καθεστώς θα αλλάξει τον τρόπο με τον οποίο θα διαμορφώνουν τις τιμές των ασφαλιστικών προϊόντων. Με την εισαγωγή του νέου καθεστώτος, η τιμολόγηση θα πρέπει να βασίζεται απευθείας σε κινδύνους". 

Ο Gabriel Bernandino, πρόεδρος της EIOPA, διευκρίνισε στην εναρκτήρια ομιλία του, ότι χρειάστηκαν 15 χρόνια για να εισάγουν το καθεστώς του Solvency II καθώς τα κράτη μέλη της ΕΕ είχαν μια μεγάλη ποικιλία από κανονισμούς σε αυτόν τον τομέα. Όπως τόνισε, θα πρέπει να παρακολουθούνται ενεργά οι επιπτώσεις του νέου καθεστώτος, ιδιαίτερα οι επιπτώσεις που μπορεί να έχει στους πελάτες. Κατά την άποψή του, ο πελάτης θα πρέπει να αποτελεί ένα κομβικό σημείο για την ασφαλιστική επιχείρηση.

"Το Solvency II δεν είναι μια άσκηση συμμόρφωσης. Πρέπει να γίνει με σωστό τρόπο. Πρόκειται για μια αλλαγή στον τρόπο διαχείρισης των κινδύνων από τις εταιρείες. Είναι ευθύνη των διοικητικών συμβουλίων των εταιρειών να εξασφαλίσουν ότι το Solvency II υλοποιείται ως μια αρχή. Το Solvency II αλλάζει επίσης, και τον τρόπο δράσης των εποπτικών αρχών καθώς θα πρέπει να έχουν επαρκείς γνώσεις ώστε να αναλύουν και να αμφισβητούν τα επιχειρηματικά μοντέλα, την αποτελεσματικότητα της διοίκησης των συμβουλίων, και τις συγκρούσεις συμφερόντων. Οι εποπτικές αρχές πρέπει να είναι πολύ πιο διορατικές, παρεμβατικές και προληπτικές".

Μετά τις εισαγωγικές ομιλίες, πραγματοποιήθηκαν τρεις συζητήσεις. Στο πρώτο πάνελ συζητήθηκε το θέμα "Κίνδυνοι που σχετίζονται με την εισαγωγή του Solvency II", στο δεύτερο έγινε συζήτηση σχετικά με τις προκλήσεις που προκύπτουν από το Solvency II στην εταιρική διαχείριση ενώ η τρίτη συζήτηση επικεντρώθηκε στην πώληση ασφαλιστικών προϊόντων, στους κινδύνους της αγοράς, καθώς και στις επιπτώσεις των κινδύνων στις ασφαλιστικές εταιρείες, στους επόπτες και στους πελάτες.